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API Tableau d'amortissement, extraction automatisée
KYC

API Tableau d'amortissement, extraction automatisée

Le tableau d’amortissement a pour objectif de présenter à l’emprunteur la cadence de remboursement de votre futur prêt immobilier.

Emilie
July 3, 2022

Qu'est ce qu'un d’amortissement ?

Le tableau d’amortissement, autrement appelé échéancier ou encore plan de remboursement, représente la liste des échéances de remboursement d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation.Il indique, le montant de l’échéance, la date de remboursement prévue, le montant à rembourser, le capital restant dû à la date de l’échéance.

Ce tableau doit indiquer pour chaque échéance de prêt : le capital restant à rembourser, la mensualité de remboursement et son détail : la part du capital, la part des intérêts et si vous en avez souscrit une, la prime d’assurance.

Caractéristiques d'un tableau d'amortissement de prêt

Le tableau d’amortissement a pour objectif de présenter à l’emprunteur la cadence de remboursement de votre futur prêt immobilier.

Il est composé de plusieurs colonnes qui découpent le tableau dans les catégories suivantes :

Echéance : soit l’échéance est numérotée, souvent en fonction de mois, par exemple 1 à 240 lignes d’échéances s’il s’agit d’un prêt sur 20 ans, 240 mois (tableau d’amortissement provisoire)

Soit il est daté, de chaque jour auquel aura lieu le prélèvement (tableau d’amortissement définitif)

Capital amorti : il s’agit, sur l’échéance, de la partie qui sera consacrée au remboursement du capital.

Intérêts payés : il s’agit, sur l’échéance, de la partie qui sera consacrée au paiement des intérêts. Lors d’une déclaration de revenus fonciers, investissement locatif, les intérêts d’emprunt sont déductibles. Il faudra alors additionner le montant des intérêts payés sur l’année écoulée pour les soustraire aux revenus.

Assurance de prêt : Si la banque fait souscrire son assurance, le montant de la prime mensuelle figure aussi sur le tableau d’amortissement. Ce n’est pas le cas lorsqu’il s’agit d’une délégation d’assurance.

Montant de l’échéance : il s’agit du total qui sera prélevé. Souvent constante, c’est le montant des intérêts et du capital qui varie à chaque échéance. Elle regroupe donc, les intérêts, le capital amorti et l’assurance du prêt.

Le capital restant dû (CRD) : il s’agit du montant en capital dû par l’emprunteur après le prélèvement de l’échéance. Lors d’un rachat de prêt, c’est cette colonne qui est regardée avec souvent deux à trois mois d’avance, temps qui sera nécessaire pour monter et finaliser l’opération de crédit. Ce montant est celui qui sera payé à la banque par l’ancienne, plus les pénalités.

Appliquer un OCR d'extraction des tableaux en automatisée

Après avoir récupérer les tableaux d'amortissement vous devez passer à l'analyse de ces documents, vous munir d'une solution d'extraction automatisée vous permet de gagner du temps et avoir une situation en temps réel de manière automatisée grâce à une solution OCR et d'intelligence artificielle.

Grâce à la fonctionnalité KYC Financial, la plateforme Dataleon vous fournit des indicateurs clés permettant de vous concentrer sur des transactions bancaires pour une analyse financière automatisé 👍.

Comment la solution Dataleon vous aide ?

La solution Financial API automatisée de Dateleon vous déchargent des vérifications manuelles chronophages des tableaux de rélévés bancaires. Elle contribue par ailleurs aux gains d’efficacité opérationnelle et à l’amélioration de l’expérience client. Pour les besoins de vigilance client renforcée.

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Emilie

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