Directives AMLD 4 & 5

Le tournant 2015-2020 : comment les directives AML ont imposé le KYB

Les directives AMLD 4 et AMLD 5, adoptées entre 2015 et 2020, ont imposé une nouvelle norme de conformité KYB. Ces directives anti-blanchiment ont placé la due diligence B2B au cœur de la stratégie de lutte contre la criminalité financière en Europe.

Identification obligatoire des bénéficiaires effectifs

Les entreprises doivent désormais prouver :

• Qu’elles existent légalement
• Qui contrôle réellement l’entreprise (UBO)
• Que la structure de propriété est transparente
• Que l’activité déclarée correspond à l’activité réelle

C’est une révolution dans la traçabilité juridique.

Renforcement de l’onboarding B2B

Le secteur financier a été le premier à être impacté, suivi par les fintechs, marketplaces, assurances, entreprises de paiements, fournisseurs de services numériques.
Ces acteurs sont désormais responsables de :

• La collecte des documents officiels
• La comparaison automatique avec les bases de données officielles
• La détection des risques AML et fraude
• Le suivi de la conformité tout au long de la relation commerciale

Automatisation et technologie au service de la conformité

Face à la complexité des contrôles, l’innovation technologique s’est imposée.
Des solutions modernes comme Dataleon permettent aujourd’hui :

• Une vérification d’entreprise rapide et automatisée
• Des contrôles avancés (OCR, reconnaissance documentaire, IA, bases publiques et privées)
• Une réduction du temps d’onboarding
• Une conformité continue, évolutive et sécurisée

L’impact pour les entreprises

Le KYB n’est plus uniquement une obligation réglementaire.
Il est devenu un facteur essentiel de compétitivité :

• Accélération du time-to-revenue
• Amélioration de l’expérience utilisateur B2B
• Protection renforcée contre les risques opérationnels et financiers

Les acteurs qui adoptent la digitalisation de la compliance renforcent leur réputation et leur sécurité.

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