Évolution du KYB : comprendre l’histoire de la vérification d’entreprise en Europe

De l’ombre à la lumière : l’évolution du KYB en Europe depuis les années 2000

Le KYB, pour Know Your Business, est aujourd’hui indispensable pour toute entreprise qui souhaite se protéger contre la fraude, le blanchiment d’argent, l’usurpation d’identité, les risques juridiques et la non-conformité réglementaire. Pourtant, cette notion est relativement récente dans le paysage européen de la conformité.

Aux origines : un monde centré sur le KYC et l’AML

Dans les années 2000, la réglementation était principalement focalisée sur le KYC (Know Your Customer) et le AML (Anti-Money Laundering). Les entreprises devaient vérifier l’identité des personnes physiques, mais peu d’éléments encadraient la transparence des personnes morales.
Les conséquences étaient importantes :

• Difficile d’identifier les bénéficiaires effectifs
• Faible visibilité sur les actionnaires et dirigeants
• Multiplication des sociétés écrans et fraude documentaire
• Risques élevés de blanchiment via des structures opaques

La montée de la fraude organisée

Avec l’apparition de nouveaux modèles économiques numériques (fintech, marketplaces, plateformes d’échanges B2B), les criminels ont utilisé les failles dans l’identification des entreprises pour contourner les contrôles KYC.
Impossible donc d’assurer la conformité AML sans renforcer la transparence sur les entreprises partenaires.

Une réglementation de plus en plus structurée

L’Union Européenne a progressivement introduit des obligations permettant de :

• Vérifier l’existence légale d’une entreprise
• Contrôler la provenance des fonds
• Identifier les relations entre entités
• Évaluer les risques de corruption ou de financement illégal

Le KYB est alors devenu un pilier de la conformité dans le secteur financier, mais aussi au-delà : e-commerce, mobilité, logistique, assurance, services B2B.

Le KYB aujourd’hui

La vérification d’entreprise est désormais un prérequis réglementaire et stratégique. Elle réduit les risques et garantit la confiance dans toute relation commerciale.
La capacité à automatiser ces procédures est devenue un avantage compétitif majeur pour les acteurs digitaux, notamment grâce à des solutions technologiques telles que Dataleon.

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