KYC
Plateformes et API KYC - L'avenir de la conformité ?
La quatrième directive anti-blanchiment (AML) définit les règles KYC pour les entreprises financières de l'UE.
September 15, 2023
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La quatrième directive anti-blanchiment (AML) définit les règles KYC pour les entreprises financières de l'UE.
Avec l'adoption de la quatrième directive anti-blanchiment (AML), les États membres de l'Union européenne (UE) disposent d'un ensemble de règles sur les procédures de connaissance du client (KYC) qui sont applicables à toutes les entreprises fournissant des services financiers. Ces règles stipulent quelles informations sur l'identité des clients sont nécessaires, comment et quand elles doivent être collectées, et où elles doivent être stockées. Dans cette optique, les organisations doivent mettre en œuvre un processus KYC qui comprend la collecte de données personnelles, l'authentification de l'utilisateur et l'autorisation de l'utilisateur. Mais comment ? Compte tenu du grand nombre de plates-formes tierces de KYC disponibles à des prix différents, quelle est celle qui répond le mieux à vos besoins ? Cet article explore les tenants et aboutissants du KYC dans le monde numérique moderne - ce qu'il est et pourquoi il devient si important. Vous découvrirez également certaines de nos API et solutions de plateforme KYC préférées qui peuvent vous aider à répondre aux exigences de conformité de manière plus simple.
KYC est l'abréviation de "know your customer" (connaissez votre client). Il s'agit du processus par lequel une entreprise vérifie l'identité de ses clients. Cette procédure est largement utilisée dans des secteurs comme la banque, l'investissement et l'assurance, où il existe un risque de blanchiment d'argent et de fraude.
Ce processus est utilisé pour identifier et vérifier l'identité des personnes ou des entreprises qui sont des clients ou des clients potentiels. L'objectif est de réduire le risque de fraude, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Ce processus est très réglementé dans les secteurs bancaire et financier.
L'élément le plus important de KYC est la vérification du client ou du propriétaire d'un compte. Cela peut se faire en demandant à l'utilisateur de fournir certains documents ou en examinant le compte.
Alors que nous nous dirigeons vers une économie plus numérique et sans frontières, les institutions financières sont confrontées à de nouveaux défis dans leurs opérations quotidiennes. Dans cette nouvelle ère numérique, la conformité KYC est plus importante que jamais.
Avec la croissance de la banque numérique, les clients des banques exigent désormais des délais d'onboarding plus courts et des solutions d'onboarding numériques. Dans le même temps, les banques sont tenues de se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de "connaissance du client" (KYC). Cela signifie que les banques doivent désormais vérifier l'identité de leurs clients.
Les solutions d'embarquement existantes ne sont pas adaptées à ces processus. C'est là que les solutions API KYC entrent en scène. Elles sont les meilleures solutions possibles pour faciliter l'onboarding numérique.
Le KYC permet de vérifier l'identité d'un client et de contrôler toute activité suspecte. C'est un moyen de faire preuve de diligence raisonnable pour aider à identifier les personnes qui utilisent les services financiers pour blanchir de l'argent ou financer le terrorisme. Il est probable qu'une personne engagée dans le terrorisme aura des difficultés à obtenir un compte bancaire, car les banques sont tenues de connaître l'origine de leurs fonds. Il en va de même pour le blanchiment d'argent : les banques doivent savoir d'où viennent les fonds. Ce processus peut être automatisé en utilisant l'une des solutions API KYC mentionnées ci-dessous. Cela permettra aux banques et aux institutions financières de collecter et de vérifier les identifiants et les documents de leurs clients. Les données collectées peuvent ensuite être stockées dans une base de données centralisée. Cela faciliterait le suivi des clients, offrant ainsi plus de transparence.
On parle d'usurpation d'identité lorsqu'une autre personne utilise vos informations personnelles pour ouvrir de nouveaux comptes, demander des prêts ou effectuer des achats. Elles peuvent également être utilisées pour demander des prestations publiques, comme la sécurité sociale. Dans la plupart des cas, la victime d'un vol d'identité ne sait pas que quelqu'un d'autre a volé ses informations jusqu'à ce qu'elle essaie de corriger ses erreurs.
Les informations volées sont utilisées pour ouvrir de nouveaux comptes ou apporter des modifications à des comptes existants. Cela peut se produire lorsque quelqu'un utilise vos informations pour ouvrir un compte ou modifier les informations d'un compte existant.
Vous pouvez appliquer des vérifications d'identités avec des solutions KYC et des APIs KYC du marché comme Dataleon.
Un autre avantage du KYC est qu'il permet de réduire la fraude dans les prêts et les paiements numériques. À notre époque, les institutions financières utilisent l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour détecter les anomalies dans les données.
C'est pourquoi il est nécessaire de vérifier les clients pour s'assurer qu'ils n'ont pas d'antécédents de fraude ou qu'ils utilisent de fausses informations. Cela permettra de réduire le risque de fraude et de blanchiment d'argent. Les portefeuilles numériques sont également utilisés pour effectuer des paiements de nos jours.
- KYC-online - L'API KYC-online la plus populaire est utilisée pour vérifier l'identité d'un individu par le biais de son numéro de téléphone mobile. Un utilisateur saisit son numéro de téléphone mobile. En utilisant l'API KYC-online, le système enverra un code de vérification à l'utilisateur par SMS. Ce code doit être saisi dans l'API KYC-online et celle-ci renverra les informations.
- KYC-live - L'API KYC-live a une fonctionnalité unique. L'API prend une photo du document d'identité, extrait les informations et les enregistre dans un fichier PDF sur le serveur. Cette API peut également extraire des informations telles que le nom, l'adresse et la date de naissance.
- KYC-unifiée - Une API KYC unifiée est un système centralisé auquel peuvent accéder tous les différents départements et employés de votre entreprise qui sont impliqués dans le processus d'onboarding.
Vous disposerez ainsi d'une plate-forme centralisée pour toutes les données et vérifications relatives à vos clients, accessible par tous les systèmes de votre entreprise. Il sera beaucoup plus facile d'intégrer de nouveaux clients, car toutes les données se trouveront au même endroit. Solution proposés par Dataleon.
Bien que vous puissiez utiliser ces API pour simplifier le processus, il est important de vérifier les documents soumis par l'utilisateur. Cela vous aidera à éviter les activités frauduleuses. Les documents à vérifier peuvent être identifiés en demandant à l'utilisateur de soumettre des copies de ses documents d'identité. Il est important que vous vérifiiez les documents par rapport aux informations fournies par l'utilisateur.
- Carte d'identité et passeport: Le passeport peut être vérifié en contrôlant la date d'expiration.
- Permis de conduire: Le permis de conduire peut être vérifié en contrôlant l'État qui l'a délivré.
- Justificatifs de domiciles et factures de services publics: Les factures de services publics, comme les factures d'eau et d'électricité, peuvent être vérifiées en contrôlant la date d'émission et le numéro de compte ainsi qu'un quittance de loyer.
- Relevés de carte de crédit - Les relevés de carte de crédit peuvent être vérifiés en contrôlant le nom et la date d'expiration de la carte.
- Relevés bancaires - Les relevés bancaires peuvent être vérifiés en contrôlant le nom du titulaire du compte et le numéro de compte.
La solution KYC automatisée de Dateleon vous déchargent des vérifications manuelles chronophages obligatoires pour être en conformité avec la réglementation. Elle contribue par ailleurs aux gains d’efficacité opérationnelle et à l’amélioration de l’expérience client. Pour les besoins de vigilance client renforcée.
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La quatrième directive anti-blanchiment (AML) introduit une nouvelle ère de conformité pour les institutions financières. Pour répondre à ces nouvelles exigences de conformité, les institutions financières explorent différentes solutions API KYC.
Ces API sont les meilleures solutions possibles pour faciliter l'embarquement numérique. Elles aident les institutions financières à vérifier l'identité de leurs clients.
Cela permet de réduire la fraude dans les prêts et les paiements numériques. Dans le même temps, elles aident les institutions financières à répondre aux exigences de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces solutions API KYC facilitent la collecte et la vérification des identifiants et documents de leurs clients par les institutions financières.
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