Se préparer aux défis de la conformité bancaire en 2023 : Ce que vous devez savoir !

En 2023, les responsables de la conformité bancaire auront fort à faire. L'impulsion donnée par les gouvernements pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sera forte et la transformation numérique du secteur financier s'accélérera encore. La conformité est une activité indépendante depuis un certain temps, ayant sa propre expertise et son approche qui la distingue des autres domaines de la banque et de la finance. Les personnes engagées dans la conformité devront faire preuve d'agilité pour gérer les risques compliqués d'un cadre dynamique et en constante évolution.

Qu'est-ce que la conformité bancaire ?

La conformité bancaire est le processus qui consiste à s'assurer que toutes les exigences réglementaires sont respectées et que les procédures et pratiques d'une institution bancaire sont conformes aux lois et règlements établis. Les banques doivent se conformer à un large éventail de lois, de règlements et de normes établis par le gouvernement, les organisations sectorielles et d'autres parties prenantes. Les banques doivent également se conformer à leurs propres politiques et procédures internes. La conformité bancaire est importante pour la santé et la sécurité générales du secteur bancaire, car elle contribue à protéger les clients, à maintenir l'intégrité du système bancaire et à réduire le risque de criminalité financière.

La conformité bancaire n'est pas seulement importante pour les banques, elle l'est aussi pour leurs clients. Afin d'assurer la protection des clients et la sécurité de leur argent, les banques doivent veiller à ce que leurs opérations soient conformes à toutes les lois et réglementations applicables.

Les risques de la conformité bancaire

Le domaine de la conformité dans les institutions financières englobe une série de risques qui peuvent être divisés en trois catégories principales.

- La première est liée à la sécurité financière et implique la lutte contre le blanchiment d'argent, la corruption et le respect des lois et règlements nationaux, tels que les embargos américains.

- La deuxième catégorie se concentre sur la prévention de la fraude, qui comprend les abus de marché, la prévention des conflits d'intérêts et le respect des règles de transparence pertinentes.

- La troisième et dernière catégorie est centrée sur la protection des intérêts des clients, ce qui inclut la véracité des ventes de produits et services, les interactions entre le client et la banque, et l'assurance que le client a reçu les informations nécessaires pour que les produits ou services proposés soient adaptés à sa situation et à ses besoins. Il s'agit d'une question d'éthique bancaire.

La conformité est une nécessité, pas une option.

Cela nécessite une restructuration de la hiérarchie de l'entreprise, dans laquelle le responsable de la conformité se voit attribuer un poste de haut rang et l'autonomie nécessaire. C'est pourquoi un nombre croissant d'entreprises créent un département distinct, exclusivement consacré à la conformité, avec un personnel dédié.

La mise en place de la conformité au sein d'une organisation est une transformation substantielle de la culture d'entreprise, qui demande du temps et peut être source de conflits. L'objectif du responsable de la conformité doit également être pédagogique. La mise en œuvre de la fonction de conformité au sein de l'entreprise ne peut réussir que si le responsable de la conformité est conscient de son rôle, s'il bénéficie du soutien total de la direction et si tous les employés acceptent progressivement le concept de conformité. Le processus d'adaptation peut être difficile, mais la nouvelle génération de financiers aura complètement adopté cette exigence.

Les outils dédiés à la conformité bancaire

Le contrôle et la conformité des risques bancaires constituent un autre aspect important de la conformité bancaire. Les responsables de la conformité sont équipés des dispositifs nécessaires pour couvrir leurs domaines de responsabilité, notamment :

- Des outils analytiques pour les transactions, l'identification des clients (KYC) pour reconnaître les activités de blanchiment d'argent (AML), les comportements frauduleux et le financement du terrorisme,

- Des systèmes de rapprochement pour observer les bases de données et les transactions des consommateurs afin de vérifier le respect des sanctions

- Des outils pour observer les transactions sensibles, détecter les abus de marché et gérer les conflits d'intérêts potentiels.

- En outre, des solutions ont été développées pour étudier et examiner la communication entre les conseillers et les clients.

Les défis de la conformité bancaire en 2023

À mesure que la technologie progresse et que le secteur bancaire continue d'évoluer, les défis de la conformité bancaire en 2023 seront plus importants que jamais. Les banques doivent se tenir au courant des dernières lois et réglementations, ainsi que des dernières tendances technologiques. Les banques doivent également s'assurer que leurs systèmes et procédures sont à jour et conformes à toutes les lois et réglementations pertinentes. En outre, les banques doivent être prêtes à répondre aux demandes changeantes des clients, telles que des attentes accrues en matière de service à la clientèle et de confidentialité des données.

Pour se préparer à relever les défis de la conformité bancaire en 2023, les banques doivent avoir une connaissance approfondie des lois et réglementations qui leur sont applicables, ainsi que des tendances technologiques qui ont un impact sur le secteur bancaire. Les banques doivent également avoir une compréhension de leurs clients et de leurs besoins, ainsi qu'une compréhension des risques associés à leurs opérations.

L'IA veille à ce que les interactions avec les clients soient conformes

La conformité bancaire est un élément essentiel du secteur bancaire, et son importance ne fera que croître dans les années à venir, l'utilisation de l'intelligence artificielle est particulièrement efficace lorsqu'il s'agit de garantir la conformité des interactions avec les clients. Plusieurs organisations ont déjà adopté des solutions pour analyser les interactions avec les clients après coup. Cette technologie enregistre et rapporte les données ainsi que les tendances et, en cas d'audit, démontre partiellement les méthodes employées pour se conformer aux exigences. Néanmoins, elle ne fournit pas une approche proactive.

En revanche, la plateforme de Dataleon est alimentée par une intelligence artificielle de compréhension du langage naturel (NLU), et est capable d'étudier instantanément toutes les interactions avec les clients et de garantir une conformité complète plutôt qu'un simple échantillon. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à demander une démo à l'un de nos experts. Grâce à nos solutions, vous pouvez être sûr que votre entreprise répond à toutes ses exigences de conformité, tout en fournissant le meilleur service client possible.