Background

Les obligations de vigilance ne s'arrêtent pas à l'entrée en relation. Un assureur doit maintenir à jour les données d'identification de ses clients pendant toute la durée du contrat — pièces expirées, adresses obsolètes, dossiers constitués avant le renforcement des exigences LCB-FT.

Pour un portefeuille constitué sur plusieurs décennies, cela représente un volume de dossiers à reprendre sans commune mesure avec le flux d'entrées quotidien.

Le défi

Trois contraintes propres à la remédiation :

• Le volume. Contrairement à l'onboarding, la remédiation traite un stock entier en une campagne. Un contrôle manuel unitaire est hors d'échelle.
• L'hétérogénéité. Les dossiers ont été constitués à des époques et selon des standards différents. Formats, qualité des pièces et champs disponibles varient fortement d'un dossier à l'autre.
• La relation client. Un client existant n'est pas un prospect. Lui redemander ses justificatifs doit rester simple et rapide, sous peine de dégrader la relation, voire de provoquer des résiliations.

La solution

MAAF a utilisé Dataleon pour automatiser la revérification des dossiers de son portefeuille.

Extraction et contrôle automatisés. Les pièces justificatives sont analysées automatiquement : lecture des données, contrôle de cohérence avec les informations déjà en base, détection des documents expirés ou altérés.

Priorisation des dossiers. Chaque dossier reçoit un statut : conforme, à mettre à jour, ou à examiner. Les équipes conformité ne traitent manuellement que la dernière catégorie.

Parcours de mise à jour pour le client. Les clients concernés transmettent leurs pièces via un parcours guidé, avec contrôle de qualité de capture en temps réel — ce qui évite les allers-retours pour document illisible, principal motif d'abandon.

Traçabilité. Chaque contrôle est horodaté et conservé avec sa preuve, de manière à documenter la campagne de remédiation auprès du régulateur.

Résultats

Des milliiers de dossiers vérifier en temps réel

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Conclusion

La remédiation est une obligation continue, pas un chantier ponctuel. En automatisant l'analyse documentaire et la priorisation des dossiers, MAAF a pu traiter son portefeuille sans mobiliser ses équipes conformité sur des contrôles à faible valeur, et sans dégrader l'expérience de ses assurés.

Le même socle sert ensuite au flux courant : les dossiers remis à niveau restent contrôlés dans la durée.

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