Background

SUNU est un groupe panafricain qui opère à la fois dans la banque et dans l'assurance. Pour ce projet, l'entrée en relation en ligne devait être couverte sur trois marchés : le Sénégal, la Côte d'Ivoire et le Togo.

Deux parcours cohabitent : l'ouverture de compte bancaire et la souscription d'un contrat d'assurance. Tous deux exigent la même chose, identifier le client à distance avec un niveau de preuve opposable.

Voici comment SUNU a automatisé la vérification d'identité de ses parcours banque et assurance avec Dataleon.

Le défi

Les pièces d'identité diffèrent d'un pays à l'autre, et les équipes bancaires comme les équipes assurance contrôlaient les dossiers manuellement, avec des règles propres à chaque entité.

Trois exigences se sont imposées :

• Un socle de vérification unique pour la banque et l'assurance, réutilisable par les deux métiers sans redévelopper le parcours.
• Une analyse de fraude fiable sur des pièces photographiées au mobile, souvent dans de mauvaises conditions.
• Une conformité aux normes locales de l'UEMOA sur les trois pays, avec des contrôles tracés et auditables.

L'enjeu : permettre d'ouvrir un compte ou de souscrire un contrat en quelques minutes, sans transiger sur le niveau de contrôle.

La solution

SUNU a déployé un socle unique de vérification d'identité Dataleon, appelé par les deux parcours : l'ouverture de compte bancaire et la souscription d'un contrat d'assurance.

Côté client, le parcours se déroule en quatre étapes, sur mobile comme sur ordinateur :

• Sélection du document, avec prise en charge des pièces d'identité en circulation dans les trois pays couverts.
• Capture guidée, avec contrôle de la qualité de prise de vue en temps réel — cadrage, netteté, reflets.
• Confirmation d'identité par selfie, comparée biométriquement au document présenté.
• Contrôle automatisé des données extraites et détection des incohérences documentaires.

Côté équipes, chaque dossier remonte dans un tableau de bord commun aux deux métiers : contrôles exécutés, score de risque, et en cas d'alerte, le motif précis du signalement. Les dossiers conformes sont validés sans intervention ; seuls les cas signalés sont traités manuellement.

L'intégration s'est faite par API, sans redévelopper les parcours existants. Les deux métiers appellent le même service, avec des règles de contrôle propres à chaque entité et à chaque pays.

‍

Le déploiement

Le projet a été mené entité par entité, en commençant par Sénégal, puis étendu aux deux autres marchés une fois le socle validé.

Trois points ont structuré le déploiement :

Un référentiel documentaire par pays. Les pièces d'identité, leurs formats et leurs sécurités diffèrent d'un État membre de l'UEMOA à l'autre. Chaque pays dispose de sa configuration, sans multiplier les intégrations techniques.

Des règles distinctes banque et assurance. Les deux métiers n'ont ni les mêmes seuils, ni les mêmes obligations de vigilance. Le socle est commun, les règles de décision sont paramétrées séparément.

Une traçabilité opposable. Chaque contrôle est horodaté et conservé avec sa preuve, de façon à pouvoir être présenté en cas de demande du régulateur.

‍

Conclusion

En unifiant la vérification d'identité de ses parcours banque et assurance, SUNU a supprimé le contrôle manuel systématique sans réduire son niveau d'exigence. Les équipes conformité se concentrent désormais sur les dossiers réellement à risque, avec le détail des contrôles à l'appui.

Pour un groupe panafricain opérant sur plusieurs marchés et deux métiers réglementés, l'enjeu n'était pas seulement d'accélérer l'entrée en relation, mais de pouvoir le faire de la même manière partout, avec le même niveau de preuve.

Vous opérez sur plusieurs pays ou plusieurs entités réglementées ? Demandez une démo pour voir comment mutualiser vos contrôles KYC.

‍