Background

L'entrée en relation avec un client professionnel repose sur deux vérifications distinctes : l'identité légale de l'entreprise — existence, statuts, dirigeants, bénéficiaires effectifs — et sa situation financière, lue dans la liasse fiscale.

En agence, ces deux contrôles se heurtent au même obstacle : ils ne se font pas devant le client. Le conseiller collecte les pièces, les transmet, et la décision revient plus tard.

Le défi

Trois contraintes propres à un réseau physique de cette taille :

Le dossier doit être traité pendant le rendez-vous. Un professionnel qui ouvre un compte attend une réponse immédiate. Un délai de plusieurs jours laisse le temps d'aller voir ailleurs.

Le conseiller n'est pas analyste financier. Lire une liasse fiscale 2033 ou 2050 et en tirer une lecture fiable ne fait pas partie de son métier quotidien. L'outil doit produire une analyse exploitable, pas un tableau brut.

Le déploiement porte sur plus de 900 points de vente. Toute solution nécessitant une formation lourde ou un poste de travail spécifique est inapplicable à cette échelle.

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La solution

Déploiement de la solution KYB de Dataleon directement dans le parcours agence.

Vérification de l'entreprise. Identité légale, statuts, dirigeants et bénéficiaires effectifs sont contrôlés automatiquement, avec screening des listes de sanctions et des personnes politiquement exposées.

Analyse de la liasse fiscale. Les liasses 2033 et 2050 sont lues automatiquement : extraction des postes comptables, contrôle de cohérence des montants, restitution sous une forme directement lisible par le conseiller.

Restitution en moins de deux minutes. Le conseiller dépose les pièces et obtient les résultats des contrôles pendant l'entretien, avec les points d'attention identifiés.

Décision prise en agence. Le conseiller étudie le dossier directement et le qualifie sur place. Seuls les cas signalés remontent pour examen approfondi.

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Le dispositif a été étendu à l'ensemble du réseau, soit plus de 900 agences.

Aucun outil supplémentaire côté conseiller. La vérification s'intègre au poste de travail existant, ce qui a permis un déploiement réseau sans projet de formation dédié.

Une lecture homogène sur tout le territoire. Les mêmes contrôles s'appliquent partout, avec les mêmes seuils — condition nécessaire pour qu'un dossier soit traité de la même façon quelle que soit l'agence.

Une traçabilité par dossier. Chaque contrôle est horodaté et conservé avec sa preuve, de façon à documenter la décision d'entrée en relation.

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Conclusion

En rapprochant la vérification du point de contact, CGD a transformé une étape de back-office en étape du rendez-vous commercial. Le conseiller n'est plus un collecteur de pièces : il dispose, pendant l'entretien, des éléments nécessaires pour qualifier le dossier.

Pour un réseau de plus de 900 agences, l'enjeu n'était pas seulement la vitesse, mais l'homogénéité — que le même dossier reçoive le même traitement partout.

Vous vérifiez des entreprises clientes ? Découvrez la solution KYB et automatisez vos contrôles d'entrée en relation, en agence comme en ligne.